自2020年以来，有关数字人民币的新闻接连不断，引人关注。数字人民币不仅正在快速进入中国人的日常生活，而且也正在进行跨境测试，数字人民币的国际合作也迈开脚步。这一系列重大进展预示着人民币的数字化转型正在快马加鞭，已经形成一种趋势。

环顾全球数字货币的进展，作为主权数字货币，可以说，中国的数字人民币起步最早，进步最快，正成为全球主权数字货币的领导者，有朝一日，中国将在主权数字货币领域取得足够的国际话语权和规则制定权，从而有望打破目前美元一家独霸天下的格局。

数字人民币国内测试先声夺人

数字人民币或者人民币数字货币进入人们的视野时间并不长，严格来说，2020年是数字人民币诞生元年，因为在2020年的4月18日中国人民银行正式发行数字版人民币，亦即人民币数字货币。在数字人民币正式面世的前一天，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。据悉，按照中国人民银行的规划，在未来2到3年内，中国的数字人民币将基本代替现金流动，人民币M0将基本被人民币数字货币所替代。

数字人民币是中国主权的法定货币，和现行发行的纸币人民币具有同样的功能和地位。具体来说，数字人民币是中国政府发行的具有国家信用担保且能够像现钞一样流动、结算、储备、交易的法定电子货币或者法定数字货币。数字人民币与非主权数字货币最大的不同有两点：一是发行主体是政府，二是拥有国家信用作为担保。

那么，数字人民币和微信、支付宝到底有什么区别呢？其实，数字人民币与大家熟悉的微信支付和支付宝不是一个层面上的概念，微信支付和支付宝只是金融基础设施概念，可称之为“电子钱包”，而数字人民币是“电子钱包”中的内容，是支付手段。在数字人民币诞生之前，微信支付和支付宝如果要进行支付活动，必须拥有商业银行里的存款，数字人民币发行之后，微信支付和支付宝既可以使用现行的存款货币进行支付，也可以用数字人民币进行支付。也就是说，数字人民币和存款货币一样都是支付手段。

从微信支付和支付宝在中国的迅速普及便可预见，由于有强大的并且日益向好的中国经济作为依托，数字人民币的使用前景将十分看好，不仅能够在中国国内快速实现普及，还能够克服微信支付和支付宝在跨境结算方面所存在的致命缺陷，更易于进行国际推广。数字人民币既可以通过目前的微信支付和支付宝来使用，还可以开设专门的数字人民币钱包进行使用，而且不受网络和地域限制，较之当下的所有电子支付设施，都更简单、更便捷、更高效，只要使用者开设了人民币数字货币钱包，在任何一台移动通讯设备上，无论是否接通网络都能够实现完成支付，因此，数字人民币将带来新的支付革命，并且有可能引发一场新的金融浪潮。

2020年10月中旬，数字人民币在深圳率先测试，并且大获成功。深圳罗湖区联合中国人民银行开展数字人民币红包试点，发放1000万元，共有5万人中签，每人获得200元红包，可在罗湖区辖内3389家商户无门槛消费。这是数字人民币发展的第一个重大里程碑，接下来就是更加广泛的试点和更规范的推广应用。

从此次深圳数字人民币试点应用情况来看，参与的近五万名体验者反应良好，根据近五万名体验者的使用感受反馈，此次深圳试水的数字人民币收支体验与微信支付和支付宝一样使用起来非常简单便捷，而与微信支付和支付宝不同的是，数字人民币支付体验者没有银行卡也可以进行支付，也就是说，数字人民币完全可以脱离银行帐户体系之外进行收款与支付，而支付宝、微信支付都必须绑定银行卡，一切资金流动依然与银行卡帐户密不可分，充其量只能成为一种基于银行帐户的电子支付方式。

可以说，深圳的数字人民币应用试点标志着数字人民币时代正悄悄来临。此次在深圳试点的数字人民币其实就是人民币现金货币的数字化，一旦数字人民币货币正式流通之后，数字人民币和纸币人民币的功能将完全一样，凡是纸币人民币能够买的东西数字人民币也一样能够购买，凡是纸币能够兑换的外币数字人民币也同样能够兑换。

按照中国人民银行的设计要求，数字人民币的使用将比纸币人民币更安全、更方便、更卫生、更普及，不仅能够让那些不会使用智能终端的中老年朋友很轻松地使用，而且还能确保数字人民币能够渗透并深入到贫困偏远地区老百姓手中，令全国老百姓都能够享受到数字人民币所带来的便利。

数字人民币跨境测试利好频传

数字人民币继在深圳完成测试之后，紧接着又在内地多个城市和地方展开多个场景的测试。目前，数字人民币仍然在多地如火如荼地进行着测试，而且测试的内容和场景越来越丰富。

近来，数字人民币测试又传来新的消息，深圳开始测试香港居民数字人民币跨境支付，也就是说，数字人民币跨境使用也开始起步了。深圳是内地最早进行数字人民币测试并且成功完成试点的城市，而香港是全球最大的人民币离岸交易中心，因此，深港两地成功进行数字人民币跨境使用的测试具有重大的指标性意义。首先，数字人民币的使用将很快在整个粤港澳大湾区推开，由于粤港澳大湾区是中国经济最发达的区域，也是中国经济国际化程度最高的地方，数字人民币在该区域的推广与使用将极大带动数字人民币的跨境交易，粤港澳大湾区势必成为数字人民币走向国际的桥头堡。

本次测试主要面向香港两类居民，一类是经常往来深圳的香港居民，可通过香港居民持有的回乡证进行实名认证；一类是偶尔来深圳的香港居民，即仅持有香港居民身份证的居民，通过香港手机号匿名开立五类数字人民币钱包。据了解，此次测试效果良好，香港居民可使用香港手机号码匿名注册开立数字人民币五类钱包进行小额消费，购买商品时只需要出示付款码即可通过POS机完成支付。

此次测试成功实现了境外居民往来深圳使用数字人民币进行跨境支付，极大拓展了数字人民币的使用范围，进一步验证了数字人民币钱包的匿名性、便捷性、安全性，为香港居民使用数字人民币进行跨境旅游等经常项目的支付奠定了实践基础。以后香港居民去深圳进行各类大小消费，均可使用数字人民币进行支付，同样，内地居民进入香港也可以使用数字人民币进行消费结算。可以预期，一旦数字人民币跨境支付、结算、流通的测试工作取得圆满成功，那么，数字人民币将很快进入国际推广的快车道，数字人民币将令跨境金融、贸易、流通、消费和多边往来变得更加四通八达，人民的生活也会更加的便捷。

事实上，为了创造更好的环境与条件让数字人民币走向国际，中国人民银行除了与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试外，还与香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行联合发起多边央行数字货币桥研究项目，探索包括数字人民币在内的各央行数字货币在跨境支付中的应用。

由于数字人民币有望在未来2至3年内在内地迅速得到普及，并且在国际推广中将取得巨大成效，因此，吸引了越来越多的国家和地区以及国际金融机构的重视和关注，并且已经出现了寻求合作的国际合作者。

据悉，全球最大的以美元为主要清算货币的国际清算系统全球银行金融电信协会（SWIFT）已经与中国人民银行合作，在北京成立金融网关资讯服务有限公司，旨在为数字人民币跨境使用以及未来的人民币国际化做准备。2020年5月12日，中国最大钢铁集团旗下的宝钢股份与澳大利亚力拓集团完成首单利用区块链技术实现的人民币跨境结算，金额为一亿元人民币。这是中国企业继2020年1月和4月分别与巴西淡水河谷、澳大利亚必和必拓完成首单人民币跨境结算后的又一新进展。这意味着中国企业在人民币跨境使用上已经实现了三次大突破，与全球三大铁矿石巨头之间都已经实现了铁矿石交易的人民币跨境结算。此举最大的意义在于，铁矿石贸易支付手段的变更将为数字人民币走向国际闯出一条新路。

数字人民币将挑战美元霸权

众所周知，目前，在全球货币体制中，美元拥有独一无二的霸主地位。美国凭借美元的霸主地位，动辄对意识形态相左者或者竞争对手进行制裁和打击，其恶劣的做法就是对全球美元结算系统进行施压，将被制裁者踢出全球美元结算系统之外，从而令被制裁者无法参与国际经贸活动。譬如，2012年以来，美国就把伊朗踢出了SWIFT国际清算系统，导致外国资金进不去，伊朗石油也无法正常获得美元，最终引发了伊朗货币的崩溃和疯狂贬值。除了伊朗之外，美国还把朝鲜、委内瑞拉等国踢出了美元国际清算系统，同时，也对俄罗斯的部分业务实施金融制裁，禁止通过SWIFT系统进行交易。

近年来，美国政府对中国的围、追、堵、截变本加厉，尤其特朗普政府对中国实施的攻击和制裁更是达到前所未有的程度，贸易战、科技战、金融战、舆论战接二连三，持续不断，且相互交织。2020年当中央宣布在香港实施《港区国安法》的时候，美国以金融制裁为威胁，企图逼迫中国放弃对香港的管治权。当时，有美国政客叫嚣，要把中国的银行或者香港的金融机构踢出SWIFT国际清算系统，让中国像朝鲜、伊朗、委内瑞拉那样无法在国际金融市场上使用美元进行贸易结算，从而达到其阻止中国崛起、重创中国经济的目的。

虽然特朗普政府没有采纳这些美国政客的极端建议，但是，美国政府不停对中国挥舞各种制裁大捧，且不时发出各种威胁信息，的确给中国发出了这样严峻的信号：把中国排除在SWIFT之外的确不是美国口头上的威胁，而是眼前现实的巨大危机，中国必须采取果断措施，防范化解这种随时可能爆发的金融风险。可以说，数字人民币的横空出世为中国绕开美元结算系统从而避免美国金融制裁提供了全新的解决方案，因为，有了数字人民币跨境支付，中国与世界各国就可以用人民币进行直接支付，不需要通过SWIFT国际清算系统，美国的金融制裁将变成无牙老虎，没有实质意义。

对于经常出国的朋友们来说，可能都有这样的体验，尽管如今的微信支付和支付宝已经能够在全世界很多国家和地区实现消费支付，但所受到的限制仍然非常巨大，最主要的问题无论是微信支付还是支付宝支付都绕不开美元结算。目前，微信支付和支付宝只有在国外的部分旅游及相关消费场所进行消费支付和结算，其他重要经济、金融、贸易领域都受到严格限制，而且，微信支付和支付宝在境外的使用手续费十分昂贵，并且不能用人民币直接结算，需要先将人民币兑换成美元，然后再用美元兑换成结算地所在国的货币。可以说，由于微信支付和支付宝支付本身存在着不可克服的巨大局限性，它们在人民币国际化进程中无法堪担大任，而数字人民的使用则能够完全克服微信支付和支付宝支付的这些局限性。

2021年3月24日至30日，中国国务委员兼外长王毅在访问中东六国期间与伊朗签署了“中伊25年全面合作协议”，该协议引发国际社会的广泛关注，其中重要焦点之一就是中国与伊朗的石油交易将采用人民币结算，显然，数字人民币将在中伊经贸关系中扮演最主要结算货币的角色。中伊此举对美元霸权的影响最大，因为数字人民币已经能够在国际金融与贸易的局部领域替代美元，也意味着中国已经具备了突破美国金融围堵和制裁的能力。

毫无疑问，如果数字人民币在国际石油等能源领域大量使用，将导致美元霸主地位出现动摇，美国也将失去对全球结算系统的控制力。事实上，面对数字人民币的蓬勃发展势头，美国政府已经感到不妙，美国财政部、美国国务院、五角大楼和美国国家安全委员会等部门发出声明，将采取联合措施，共同应对数字人民币可能产生的影响。试想，如今美国已经在制造业领域失去了控制力，并且正在失去对科技领域的掌控，如果因为数字人民币的挑战而再次失去美元霸权地位，那么，美国掠夺世界财富的企图将失去抓手。这才是美国政府最担心和最焦虑的事情。

作者：颜安生 系香港《经济导报》总编辑